Право на практиці

Банки та податкові органи дедалі частіше запитують у клієнтів додаткові підтвердження походження коштів. Чому фінансовий моніторинг став жорсткішим і як діяти підприємцям, пояснив адвокат, доктор юридичних наук Яків Воронін, повідомляє Інформатор UA.

За словами юриста, банки і податкова виконують різні функції та не обмінюються документами клієнтів автоматично. Податкова служба перевіряє правильність нарахування податків і відповідність декларацій, тоді як банк зобов’язаний встановлювати джерела походження коштів і аналізувати фінансові операції на предмет ризиків.

Воронін нагадав, що відповідно до законодавства про фінансовий моніторинг банк має право витребувати необхідні документи, а клієнт — надати їх. Водночас ці повноваження не є безмежними: фінансова установа може вимагати лише ті підтвердження, які справді потрібні для проведення фінмоніторингу.

Адвокат пояснив, що підвищена прискіпливість банків пов’язана зі значними штрафами з боку Національний банк України. Регулятор регулярно застосовує санкції до фінустанов за порушення у сфері протидії відмиванню коштів, тому банки змушені діяти обережніше.

Серед типових проблем юрист назвав вимоги надати документи, які підприємець не зобов’язаний вести, надмірні перевірки та блокування рахунків без достатніх підстав. Він наголосив: строки зупинення фіноперацій чітко визначені законом — спершу до двох робочих днів за рішенням банку, далі за участі Держфінмоніторингу, а подальше продовження можливе лише за рішенням суду.

Якщо рахунок заблоковано, Воронін радить діяти поетапно:

• подати письмову претензію до банку;
• звернутися зі скаргою до НБУ;
• у разі потреби — подати позов до суду.

Окремо він застеріг, що інформація про клієнтів, яким відмовили в обслуговуванні, може передаватися іншим банкам відповідно до закону, що ускладнює відкриття рахунків у майбутньому.

Водночас Національний банк України рекомендував фінансовим установам посилити фінмоніторинг для протидії відмиванню коштів і фінансуванню тероризму, зокрема ретельніше перевіряти клієнтів із підвищеними ризиками — наприклад, новостворених ФОП із великими оборотами.

Раніше «Київщина 24/7» повідомляла про те, що у Офісі податкових консультантів у Бучі презентували систему податкового супроводу для підприємців, які отримали гранти за програмою «Власна справа».

Читайте також: Втеча за $8 тисяч: на Київщині викрили схему незаконного переправлення чоловіків за кордон

Фото: «Київщина 24/7»

Актуальні, важливі й перевірені новини Київщини також читайте на нашій Facebook-сторінці і в Telegram-каналі.