В Україні посилили контроль за фінансами. Банки почали більш детально аналізувати не лише великі фінансові операції, а й звичайні транзакції, оплату послуг і навіть подарунки, щоб забезпечити легальність джерел надходжень та прозорість витрат.

Юрист Богдан Янків у своєму блозі зауважив, що фінансовий моніторинг проводять не тільки банки, а й кредитні спілки, страхові компанії, ломбарди та інші фінансові установи.

“Основне завдання цих установ — здійснювати первинну перевірку клієнтів (ідентифікацію та верифікацію), а також збір та аналіз даних про транзакції, які можуть викликати підозру. При виявленні ризикових операцій інформація передається до Державної служби фінансового моніторингу,” — зазначив експерт.

Перевіркам підлягають не лише звичайні громадяни, а й підприємці (ФОП, ТОВ тощо). Бізнес проходить більш детальний аналіз, до якого входить перевірка доходів, витрат, документації та податків.

“Зокрема, аналізується, чи всі доходи належно задекларовані та оподатковані, яке походження товарів чи послуг, можливий запит на первинну документацію, а також організація господарської діяльності,” — розповів Янків.

Моніторинг активується при виявленні нетипових операцій, які можуть включати:

• перекази понад 5 000 грн без рахунку;
• щомісячні розрахунки понад 30 000 грн;
• P2P-перекази понад 100 000 грн;
• разові надходження від 400 000 грн;
• нетипова активність, така як масові невеликі платежі або зняття великих сум готівки.

Фінансові установи можуть вимагати документи навіть за прості подарунки чи часті перекази. Підприємцям особливо важливо демонструвати походження доходів і товарів, оскільки, наприклад, отримання грошей на особисту картку або продаж імпорту без наявності накладних може викликати підозри.

Хоча уникнути моніторингу зовсім неможливо, ризики блокувань можна знизити, дотримуючись наступних рекомендацій:

• прозоре ведення бізнесу з документальним підтвердженням;
• правильне призначення платежів;
• актуалізація інформації в банку;
• своєчасне сплачування податків;
• логічність операцій.

Проблеми виникають, як правило, через різкі коливання доходів чи непрозорі операції. Наявність документально підтверджених оборотів і прозорого бізнесу формує позитивний ризиковий профіль для банків і державних регуляторів.

“Отже, підхід регулятора до фінансового моніторингу поступово переходить до превентивного контролю за операціями, які раніше не отримували достатньої уваги,” — підсумував юрист.