У 2026 році в Україні банки, зокрема Ощадбанк, продовжують застосовувати вимоги фінансового моніторингу. У межах цих правил можливе тимчасове обмеження доступу до карток клієнтів для перевірки походження коштів.

Про це повідомляється з посиланням на портал Мінфіну.

Банк перевіряє операції як фізичних осіб, так і підприємців і компаній відповідно до законодавства про запобігання легалізації незаконних доходів і фінансуванню протиправної діяльності. Якщо виникають підозри щодо окремих транзакцій, рахунок можуть тимчасово обмежити, а клієнта просять надати документи, які підтверджують джерело коштів.

---

Як відбувається розблокування

Доступ до коштів або розблокування рахунку можливі після подання необхідних документів. Зазвичай це потрібно зробити особисто у відділенні банку.

Окремо розглядаються ситуації клієнтів, які перебувають за межами України і не можуть приїхати. У таких випадках передбачені альтернативні варіанти.

Зокрема, допускається оформлення нотаріальної довіреності на іншу особу, яка зможе подати документи та завершити необхідні процедури від імені клієнта.

---

Що робити, якщо рахунок закривають

Якщо надані пояснення або документи не підтверджують походження коштів, банк має право припинити обслуговування клієнта.

У такому разі передбачено механізм повернення залишку грошей. Протягом 30 днів клієнт може подати заяву на переказ коштів до іншого банку. Для цього потрібно вказати реквізити нового рахунку та надати документи, що посвідчують особу.

---

Труднощі для клієнтів за кордоном

На практиці процедура може викликати складнощі для тих, хто перебуває за межами країни. Деякі клієнти зазначають, що дистанційно вирішити питання, зокрема через відеозв’язок, не вдається.

Водночас у банку наголошують, що правила передбачають особисту участь або дію через довірену особу. Це пов’язано з необхідністю ідентифікації клієнта та перевірки документів.

Також у зверненнях клієнтів йдеться про випадки, коли кошти тимчасово залишаються недоступними через перевірки, а можливість швидко вирішити питання обмежена.

---

Чому банк не розкриває деталі перевірок

У фінансовій установі пояснюють, що алгоритми перевірок не розголошуються. Це робиться для того, щоб запобігти можливому обходу системи контролю.

Основною причиною обмежень зазвичай стають операції, які система визначає як підозрілі.

---

Посилення фінансового моніторингу є частиною загальної політики контролю за фінансовими потоками. Це відповідає міжнародним стандартам, але водночас створює додаткові вимоги для користувачів банківських послуг.

Для клієнтів це означає необхідність уважніше ставитися до своїх фінансових операцій і зберігати документи, що підтверджують походження коштів. Особливо це важливо для тих, хто здійснює великі або нетипові транзакції.

Окремим викликом залишається доступ до банківських послуг для громадян за кордоном. У таких випадках ключову роль відіграє можливість оформлення довіреності або заздалегідь підготовлені документи.

Загалом, практика перевірок свідчить про прагнення банківської системи працювати прозоро, однак водночас потребує адаптації процедур до сучасних умов мобільності клієнтів.