Як відкрити рахунок в іноземному банку: документи та процедура
Реєстрація банківського рахунку за кордоном — це стратегічне рішення для захисту та управління капіталом як фізичних, так і юридичних осіб. Однак перед тим, як розпочати цей процес, необхідно ознайомитися з вимогами банку щодо процедури ідентифікації клієнта та необхідних документів.
Ідентифікація клієнта: процедури KYC та Due Diligence
Банки, дотримуючись міжнародних стандартів, застосовують принцип KYC (Know Your Client), який передбачає збір даних про клієнта для оцінки його надійності. Після отримання всієї необхідної інформації банк проводить перевірку її правдивість за процедурою Due Diligence.
Щоб відкрити рахунок за кордоном онлайн ви маєте бути готові до того, що фінансова установа може вимагати різні дані. Зокрема про:
- особу клієнта;
- джерело походження капіталу;
- мету його відкриття;
- заплановані операції;
- річний обіг компанії та її бізнес-партнерів.
У деяких випадках банки вимагають особистої зустрічі з клієнтом або його представником.
Які документи потрібні для відкриття рахунку?
Вимоги до пакета документів можуть варіюватися залежно від країни та політики банку. Умовно банки поділяються на дві групи за рівнем складності процедури ідентифікації клієнта:
- Спрощена процедура Due Diligence для банків Туреччини, Грузії та платіжних систем, вимагає паспортів бенефіціара та представника, установчих документів компанії, опису її діяльності (бізнес-план), банківських виписок, договорів, інвойсів, рахунків за комунальні послуги, банківської рекомендації та резюме з інформацією про джерела доходів.
- Посилена процедура Due Diligence, яка застосовується більшістю європейських банків, передбачає додаткові документи, такі як підтвердження доходів (виписки з рахунків, податкові декларації), а також документи щодо спадщини, дарування, продажу майна, звіти про діяльність компанії та виплати дивідендів.
Загалом, установи можуть вимагати додаткові документи відповідно до своїх внутрішніх правил. Наприклад, в більшості випадків для відкриття рахунку в Англії необхідна особиста присутність. Установи Кіпру дозволяють це робити дистанційно. Швейцарія найкраще підходить для цілей інвестування та накопичення заощаджень.
Процедура відкриття рахунку
Після подання всіх необхідних документів та заповнення і підписання відповідних форм (цей етап може відбуватися як в головному офісі банку, так і дистанційно, залежно від умов відкриття рахунку у конкретному випадку) починається ретельна перевірка поданих документів юридичним відділом фінустанови. Якщо рішення буде позитивним, він відкривається протягом кількох днів.
Процес відкриття рахунку може мати різні особливості в залежності від вимог конкретного банку. Наприклад, деякі банки можуть вимагати відеозв’язок з клієнтом, сплату комісій, внесення мінімального першого платежу (особливо в Швейцарії, Австрії, Ліхтенштейні) чи надання оригіналів документів компанії. Тому варто бути готовим до можливих нюансів.